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征信查多了影响房贷申请?其实还有很多你不知道的事!

2018-11-26 来源:
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银行对于房贷的审查都是非常严格的,特别是个人征信这一项尤其重要。于是,很多人问征信查多了会影响房贷申请吗?哪些行为会影响征信?


央行的规定是,每人每年有两次免费查个人征信的机会,三次及以上查询的话需要收取25元/次的服务费。根据央行的《征信业管理条例》规定,个人不良信用记录保存期限为五年,五年后自动消除。

个人征信报告包含哪些信息?


1个人基本信息 

包含被记录人的姓名、年龄、性别、工作单位、联系地址等用于识别个人身份的信息。


2银行信用 

这一项会详细记录每一笔信用卡和贷款业务情况,具体展现了当事人的负债史,银行会根据这项分析贷款申请人的消费偏好、行为方式、从其还款意愿分析还款能力。需要注意的是,在银行审批房贷的时候,通常会查5年内的贷款业务情况,和2年内的信用卡业务情况,要求严格的银行审查期限范围可能会更长。


3
非银行信用 

主要是指申请人在通信、水电、燃气、缴税情况、执法情况等公共信息。


4
异议记录 

当事人对于征信报告中的内容存在异议时,可以以添加声明的方式在该部分予以反映,也被体现在征信报告中。


5
查询次数 

最近6个月内所有查询记录的汇总。



哪些行为会影响征信?


1信用卡或贷款逾期记录 

如果申请人信用卡、贷款有连续3次或累计6次逾期记录会被银行拒贷。即便是逾期额度很小,次数少,也有可能被提高首付比例、贷款利率、减少贷款额度,尤其在信贷政策收紧的时期,银行对贷款人征信审查变严,各位一要养成按时足额还款的习惯。


2
信用卡数量过多 

如果购房人手里有多张信用卡,银行会怀疑其有以卡养卡的嫌疑,同时多张卡意味着负债率过高的风险加大,这里说的负债率指的是家庭总负债与总资产之比。

计算公式为:负债率=负债总额/资产总额


3
公共信息中有欠费、欠税情况涨 

有的城市将公共事业缴费逾期记录记录到征信中,如果申请人有欠水电、燃气、手机通讯费用,并被记入征信报告中,严重的会被拒贷,轻则被提高首付比例、贷款利率,贷款额度被降低。


4
征信查询次数过多 

如果当事人在半年内查询次数较多(超过6次),又没有贷款放款或信用卡下卡记录,银行会认为其资质不好,影响房贷发放。

总的来说,查征信太多会影响到房贷申请,政策收紧时期,要避免出现上面说的几种影响征信的行为。

来源:中介胜经